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个人养老金可以在正常退休后领取，但也有特殊情形允许提前领取。例如，参保人达到法定退休年龄并满足缴费年限要求后可正常领取基本养老金，其中包括个人养老金。此外，参保人如在退休前因丧失劳动能力或出国定居等特殊情况下，也有可能提前提取个人养老金账户资金，但需满足相关条件和程序。未来可能有更多特殊情况，建议关注政策变化。

个人养老金并非必须退休后才能领取，但退休是领取个人养老金的主要情形。以下是对个人养老金领取条件的详细解释：

一、正常退休领取

根据《中华人民共和国社会保险法》的相关规定，参加基本养老保险的个人，在达到法定退休年龄时，如果累计缴费满十五年，可以按月领取基本养老金。这里的“基本养老金”通常包括个人养老金部分。因此，在正常情况下，个人达到退休年龄并满足缴费年限要求后，可以领取包括个人养老金在内的基本养老金。

二、特殊情况下领取

虽然退休是领取个人养老金的主要方式，但也存在一些特殊情况，允许参保人在退休前领取个人养老金：

1. 完全丧失劳动能力：如果参保人在达到法定退休年龄前因疾病、意外等原因完全丧失劳动能力，且满足一定条件（如缴费年限等），可能可以提前领取养老金，其中包括个人养老金部分。
2. 出国或出境定居：如果参保人移民海外并放弃中国国籍，根据相关法律规定，可以一次性提取其个人账户中的养老金余额，这同样包括个人养老金部分。

此外，随着个人养老金制度的不断完善和拓展，未来可能还会出现更多特殊情况的领取方式。因此，建议参保人密切关注相关政策动态，以便及时了解并享受相关权益。

个人养老金并非必须退休后才能领取。在特殊情况下，如完全丧失劳动能力或出国定居等，参保人也可以提前领取个人养老金。但请注意，这些特殊情况下的领取方式需要满足一定的条件和程序要求。