商业养老金的领取时间并不是必须在退休后。商业养老金的领取通常是根据保险合同的约定来确定的，不同的保险产品可能有不同的领取规定。

一般来说，商业养老金的领取时间可以灵活选择，有些产品可能允许投保人在达到一定年龄（如55岁、60岁等）后开始领取，而有些产品则可能允许在特定事件发生时（如合同生效满一定年限）领取。此外，部分商业养老金产品还可能提供一次性领取或分期领取的选项。

然而，需要注意的是，虽然商业养老金的领取时间相对灵活，但过早领取可能会导致养老金总额的减少，因为养老金的积累通常与时间成正比。因此，在选择领取时间时，建议您根据自己的实际情况和养老规划进行综合考虑。

如果您对具体的商业养老金产品有兴趣，建议详细阅读保险合同条款，并咨询专业的保险顾问或养老金规划专家，以获取更准确的信息和建议。