商业养老金并非必须退休后才能领取。以下是对商业养老金领取条件的详细解释：
一、常规领取条件
1. 达到法定退休年龄：
- 正常退休条件下，男性应年满60周岁，女性应年满50周岁（生产操作岗位）或55周岁（管理技术岗位）。不过，退休年龄可能会根据政策调整而有所变动，例如有政策规定从2025年1月1日起，男性和部分女性的法定退休年龄将逐步延迟。
- 特殊工种和情况下，职工可能可以提前退休。具体为：从事高空且重体力劳动工作累计满10年、从事井下或高温工作累计满9年、从事有毒或对身体健康有害的工作累计满8年，可按照特殊工种提前退休。因疾病或其他劳动活动导致身体残疾没有劳动能力者，经过相关确定，男性年满50周岁，女性年满45周岁，也可退休。
2. 缴费年限要求：
- 参加商业个人，养老金计划的在达到法定退休年龄时，通常需要累计缴费满一定年限，如15年，才能按月领取养老金。如达到法定退休年龄时累计缴费不足该年限，可以选择继续缴费至满足年限要求，然后按月领取养老金。
3. 账户余额与退休证明：
- 商业个人养老金账户的领取需要账户余额达到一定数额（具体数额因机构而异），同时需要提供退休证明和身份证件等相关材料。
二、提前领取情况
在一些特定的情况下，人们可以根据自身的实际需求和所购买的商业养老金产品的规定，提前支取部分或全部养老金。例如：
- 重大疾病：当个人遭遇重大疾病，急需一笔资金用于治疗，而自身的积蓄和其他资金来源无法满足时，可以向相关机构申请提前领取商业养老金。
- 经济困境：在面临重大的经济困境，如企业破产、突发的家庭财务危机等，经过严格的审核和评估，也有可能获得提前领取的许可。
但需要注意的是，提前领取商业养老金可能会面临一些限制和损失。比如可能会产生一定的手续费，或者领取的金额会受到一定比例的削减。
商业养老金的领取条件并非仅限于退休后，但在决定提前领取时，应综合考虑自身状况和可能带来的影响，并遵循保险合同和相关法规的规定。
