2025年厦门市住房公积金贷款额度政策（预测）
基本计算规则：
- 个人最高额度：预计保持50万元（家庭共同申请最高100万元）
- 可贷额度=公积金账户余额×15倍×缴存时间系数（预计缴存1-2年系数0.8，2年以上1.0）
- 月还款额不超过缴存基数的60%
具体计算示例
案例：职工A连续缴存3年，账户余额5万元，月缴存基数12000元，申请20年期贷款
- 基础额度：5万×15×1.0=75万元
- 还款能力测算：12000×60%÷（50万贷款月供2537元）×50万=约71万元
- 最终可贷额度：取较低值71万元
住房公积金贷款利率预测
| 贷款类型 | 5年以下 | 5年以上 |
|---|---|---|
| 首套房 | 2.75% | 3.25% |
| 二套房 | 3.025% | 3.575% |
利息计算示例
贷款80万元30年首套房：
总利息=80万×3.25%×30年−80万=约52.2万元
月供=（80万+52.2万）÷360月≈3661元
社保缴纳相关要求
申请条件
- 连续缴纳公积金≥12个月
- 社保缴纳基数需与公积金基数一致
- 补缴月份不超过3个月且补缴金额计入贷款计算
社保断缴处理规则
2025年预计延续现行政策：
- 6个月内补缴视为连续缴纳
- 断缴超6个月需重新累计缴存年限
社保基数影响示例
职工B月工资15000元但按8000元基数缴纳：
贷款额度按8000元计算，月还款能力上限=8000×60%=4800元
实际工资水平不影响贷款审批
组合贷款注意事项
公积金+商业贷款组合模式：
- 公积金部分利率按3.25%计算
- 商业贷款部分利率预计为LPR+50基点（当前测算4.2%+0.5%=4.7%）
- 总贷款额度不超过房产评估价70%
