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商业养老金的领取方式和时间受保险产品条款、参保者需求等因素影响。大多数情况下，$texttt{60}$（$texttt{男}$）$texttt{岁}$或$texttt{55}$$texttt{岁}$$texttt{（女）}$达到法定退休年龄后方可领取。特殊情况包括：部分地区可提前“$texttt{退保}$”领取部分或全部保险金，但可能涉及手续费扣除；部分地区允许分阶段领取，满足临时资金需求，但可能影响长期稳定；部分地区可在合同期满后一次性或分期领取。需要注意的是，提前领取可能影响领取金额和税务负担，具体以条款规定为准。建议在购买前充分了解产品特点和风险，根据自身需求做出合理选择。

商业养老金并非必须退休后才能领取。商业养老金的领取方式和时间通常会受到不同保险产品条款的规定以及参保者的选择影响，具体情况如下：

一、大多数情况

部分商业养老金产品规定，参保人必须在达到法定退休年龄（男性60岁，女性55岁）后才能开始领取养老金。

二、特殊情况

也有一些商业养老金产品允许参保人在特定条件下提前领取或部分提取养老金，但通常会受到一些限制和条件：

年龄或缴费年限：部分保险公司推出的“提前退保”选项，参保人在达到一定年龄或缴费年限后，可以选择提前领取保险金，但这通常会对领取金额产生影响，如会扣除一定的手续费或调整养老金数额。
分期领取：有些商业养老金产品允许参保人在某些特定情况下选择分期领取养老金，而不需要等待完全退休。这样做通常有利于应对临时的资金需求，但也会影响到养老金的长期稳定性。
合同规定：随着保险市场的发展，商业养老金产品越来越多地提供了灵活的领取方式。例如，某些产品允许在合同期满后以一次性支付、分期支付等方式领取养老金。

三、提前领取的影响

金额影响：如上所述，提前领取可能会扣除一定的手续费或调整养老金数额。
税务影响：提前领取商业养老金也可能会面临税务上的不利影响。一般来说，养老金的领取应符合国家相关税收政策。如果提前领取养老金，可能会产生较高的税负。

商业养老金的领取时间并非一成不变，而是可以根据具体的保险产品条款和参保者的需求进行选择。因此，在购买商业养老金产品前，建议充分了解产品的特点和风险，以便做出符合自身需求的选择。