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个人养老金可购买储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等四类金融产品。储蓄存款包括普通储蓄和特定养老储蓄；理财产品以债券基金为主，部分配置股票等权益资产，风险较低但不保证收益；商业养老保险提供复利增值和灵活的领取方式；公募基金多为专业的养老目标FOF基金，投资者可根据自身风险承受力、收益预期和投资期限选择适合的产品。
一、储蓄存款
普通储蓄存款：即平时在银行购买的存款产品。
特定养老储蓄存款：专门用于养老用途的存款，期限更长、收益相对更高。不过，这类产品通常有一些年龄限制和地域限制。例如，整存整取、零存整取需要“年龄+产品期限”大于55，整存零取需要年龄大于等于55周岁，且需要试点地区当地签发的身份证才能购买。
二、理财产品
养老理财产品与平时购买的债券基金在资产配置上相似，大部分配置债券，少部分配置股票、可转债等权益资产来放大收益。
已发行的养老理财产品由非母行第三方独立托管，属于低风险理财产品，收益稳健。但理财产品不承诺保证本金及收益，所以也有可能拿不到预期的收益。
三、商业养老保险
专属商业养老保险：可理解为专门的养老投资储蓄账户。前期往账户里存钱，这些钱会在账户内不断复利增值，待到约定时间后才能取用。交费方式灵活，可以选择不同的交费期限和金额。资金增值方面，设置“稳健型”和“进取型”两个账户，账户之间可以转换。领取方式灵活，从最短10年至最长终身领取，领取频率支持年领和月领。
年金保险：与市面上的年金险没有太多区别，是目前个人养老金中占比最大的保险产品类型。交费和领取方式相对固定，在投保时就会约定好交费期限、保费和领取方式。年金保险的资金增值是确定的。
四、公募基金
主要包括养老目标基金，特别是养老目标FOF基金（即基金中的基金）。FOF基金投资的是一篮子基金，相比自己直接选择基金，把钱交给专业机构管理的风险相对要小。投资者可以通过专属账户购买这些产品。
个人养老金账户里的钱可以用来购买储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等金融产品。投资者可以根据自己的风险承受能力、收益预期和投资期限等因素，选择适合自己的产品进行投资。
