商业养老金并非必须退休后才能领取。商业养老金的领取条件主要依据保险合同中的条款和约定，以下是一些常见的领取条件及相关说明：
一、达到约定的领取年龄
商业养老金的领取年龄通常在保险合同中明确约定，如50岁、55岁、60岁、65岁等。被保险人需要达到合同约定的领取年龄才能开始领取养老金。若被保险人选择的领取年龄晚于法定退休年龄，则需在达到该选定年龄后才能领取。
二、持续缴费
在达到领取年龄之前，投保人需要按照保险合同的约定持续缴费。若投保人在缴费期间停止缴费，保险公司可能会暂停支付养老金，直至投保人重新恢复缴费或满足其他合同约定的条件。
三、健康状况与退休证明
虽然一般情况下对健康状况没有特别严格的限制，但有些保险产品可能规定，若投保人在领取年龄前患严重疾病或身体出现影响保险风险评估的异常情况，保险公司可能会对养老金的支付进行限制或调整。此外，部分商业养老金在领取时可能需要提供退休证明和身份证件等相关材料。
四、提前领取与限制
在一些特定情况下，商业养老金可以提前支取，如重大疾病或经济困境。但需要注意的是，提前领取可能会面临一些限制和损失，如产生手续费、领取金额受到削减等。因此，在决定是否提前领取时，应综合考虑自身状况和可能带来的影响。
商业养老金的领取条件并非仅限于退休后，而是根据保险合同的条款和约定来确定。在购买商业养老金时，建议仔细阅读保险合同并咨询专业人士，以确保自己的权益得到保障。
