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商业养老金并非只能在退休后领取，部分产品可提前领取，但需注意可能影响总领取额度或后续支付。购买前务必仔细阅读保险合同条款，必要时咨询专业顾问或律师。此外，中国的养老金体系还包括基本养老金和企业年金等，具体情况不同，建议根据个人需求进一步咨询。

商业养老金并不一定是必须退休后才能领取。具体的领取时间通常取决于您所购买的商业养老金保险产品的条款和条件。

一般来说，商业养老金是为了在退休或达到特定年龄后提供经济保障而设计的。但一些保险产品可能允许您在特定情况下提前领取养老金，比如因疾病或残疾导致无法继续工作时。然而，提前领取可能会导致养老金总额的减少或影响后续养老金的支付。

因此，在决定购买商业养老金保险产品时，建议您仔细阅读保险合同中的条款和条件，了解养老金的领取规定。如果您对合同内容有任何疑问，建议咨询专业的保险顾问或律师以获取更准确的解释和建议。

此外，除了商业养老金，中国的养老金体系还包括基本养老金、企业年金等，这些养老金的领取规定也可能有所不同。如果您需要更全面的养老金规划建议，请随时告诉我您的具体情况，我会根据您的需求为您提供个性化的建议。