近日,听过一则关于员工意外伤害保险和工伤保险的案例,我们一起来分析一下:王先生在一家单位工作,他的单位自称为他缴纳了工伤保险,但是王先生怎么也没想到,自己参加的“工伤保险”实质上是一份“意外伤害险”。其实这种情况并不少见,很多的单位都只给员工投保意外伤害保险导致劳动者权益受到侵害。那么意外伤害保险和工伤保险有什么区别工伤保险保障为何更趋完善农民工应如何维护自身权益
工伤保险是我们国家规定的,单位必须为员工缴纳的一项基本社会保险,而意外伤害保险则是商业保险的范畴,在王先生的意外伤害险协议中,清楚标明了被保险人的定义、保障内容和生效时间。其中,保障内容包括“施工人员意外死亡、残疾;意外医疗;意外住院津贴”,保险金额在几万元到40万元不等。
在此种情况下,为什么意外伤害险还能成为用人单位青睐的险种低成本恐怕是“顶风作案”的首要考虑因素。律师表示,尽管依照《工伤保险条例》,用人单位缴存的工伤保险费为用人单位职工工资总额的0.5%-2.0%,但由于五险统征,工伤保险费不能单缴,必须和其他的险种一块缴纳,这样算起来的缴费数额显然要高于商业保险费,特别是在用人单位购买所谓的商业团体意外险时,费率比较低。
从用人单位自身的角度来理解,商业险避开了人社部门监管,减少了不必要的行政风险。”管铁流说,当前许多用人单位“怕麻烦”,能不与行政监管部门发生关联,就尽量减少这种关联。
对于劳动者来说,工伤保险其实是具有更多的保障的,因为工伤保险的赔偿一般高于商业保险,这自然是最好的选择。此外,强制性和法定工伤保险也是一个独特的优势。工伤保险不以营利为目的,是政府实施的一项社会保障措施。工伤事故或职业病造成的人身伤害、伤残、死亡后,通过工伤保险,既能更好地维护正常的生产生活秩序,维护社会稳定,又能更好地保护受伤职工的合法权益。