2025年儋州市住房公积金贷款额度政策解读

一、贷款额度影响因素

儋州市住房公积金贷款额度需综合以下因素计算，实际额度取四项结果中的最低值：

1. 按账户余额计算

贷款额度 = 账户余额 × 倍数（首套房20倍，二套房10倍）。账户余额不足2万元时按2万元计算。

例：首套房账户余额3万元，可贷额度=3万×20=60万（但受最高限额限制）。

2. 按还款能力计算

公式：
[(月工资总额 + 单位公积金月缴存额) × 40% - 现有贷款月还款额] × 贷款期限（月）
例：月收入1.2万元，无其他贷款，贷款期限240个月：
(12000 × 40%) × 240 = 1,152,000元

3. 按房屋价格计算

首套房：≤90㎡最高可贷房价80%，＞90㎡最高70%
例：100㎡房价150万，可贷额度=150万×70%=105万

4. 最高限额

儋州市商品房最高额度为30万元（参考历史政策），但2025年住建部新政显示部分地区已上调至150万元，具体需以儋州最新公告为准。

二、社保与公积金缴存要求

  • 连续正常缴存公积金满6个月
  • 账户需留存近6个月缴存额（当前月缴存额×6）
  • 月收入需≥月还款额2倍

三、利率政策（2025年执行）

贷款期限 首套房利率 二套房利率
1-5年 2.35% 2.775%
5年以上 2.85% 3.325%

四、计算案例

案例：购买120㎡首套房（总价180万），公积金账户余额5万，月收入1.5万，贷款期限30年

  1. 账户余额法：5万×20=100万
  2. 还款能力法：(15000×40%)×360=216万
  3. 房价法：180万×70%=126万
  4. 最高限额：30万（暂按历史政策）

最终可贷额度为30万元，月还款约1,237元（等额本息）。