2025年儋州市住房公积金贷款政策解读
一、贷款额度政策
儋州市住房公积金贷款额度根据以下条件综合确定，最高不超过30万元（商品房及二手房）：
- 账户余额计算法：贷款额度=公积金账户余额×20倍（余额低于2万元按2万元计算）；
- 还贷能力计算法：额度=（月工资总额+公积金月缴存额）×40%还款系数×贷款期限（月）；
- 房价比例限制：首套房最高可贷房价的80%（建筑面积≤90㎡）或70%（＞90㎡）。
二、贷款利率政策
自2025年1月1日起执行新利率：
- 首套房：5年以下（含）2.35%，5年以上2.85%；
- 二套房：5年以下（含）2.775%，5年以上3.325%。
三、社保及申请条件
申请贷款需满足以下社保关联要求：
- 连续正常缴存公积金≥6个月，且账户状态正常；
- 留存≥6个月缴存余额（当前月缴存额的6倍）；
- 月收入≥月还款额的2倍，且无不良信用记录。
四、贷款计算示例
案例1：账户余额法计算
假设申请人公积金账户余额1.8万元：
计算额度=2万×20=40万元 → 受儋州最高限额限制，实际可贷30万元。
案例2：等额本息还款对比
贷款60万元、期限20年、利率2.85%：
月供≈2,947元，总利息约10.7万元；
同等商业贷款（利率4.2%）月供≈3,678元，总利息约28.3万元，节省17.6万元。
