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商业养老金并不一定非要等到退休后才能领取。许多保险产品设计为退休后开始领取，以确保稳定的收入。然而，也有商业养老金产品允许在特定情况下提前领取养老金，如因疾病、残疾或其他原因无法继续工作时。需要注意的是，提前领取可能受到限制，如需支付额外费用或可能导致养老金减少。因此，在购买或考虑商业养老金时，建议仔细阅读保险合同条款并咨询专业顾问，以做出最适合个人情况的决定。

商业养老金并不一定要在退休后才能领取。具体的领取时间通常取决于您所购买的商业养老金保险产品的条款和规定。

一般来说，商业养老金是为了保障个人在退休后的生活质量而购买的保险产品。许多产品确实设计为在退休后开始领取养老金，以提供稳定的收入来源。然而，也有一些商业养老金保险产品允许在特定条件下提前领取养老金，比如因疾病或残疾导致无法继续工作时。

另外，值得注意的是，提前领取商业养老金可能会受到一些限制和条件的影响，比如可能需要支付额外的费用或面临养老金减少的情况。因此，在做出决定之前，建议您仔细阅读保险合同的条款和规定，并咨询专业的保险顾问或养老金规划专家。

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