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商业养老金可提前领取，时间取决于产品条款。通常有开始领取的年龄，可能与法定退休年龄相关，但可能有所不同。领取方式可能包括一次性领取或分期领取（如按年、季、月）。购买时需仔细阅读产品条款，必要时咨询销售人员以了解具体规定。

商业养老金并非只能在退休后领取。具体的领取时间通常取决于您所购买的商业养老金产品的条款和条件。

一般来说，商业养老金产品会设定一个开始领取的年龄，这个年龄可能会与国家的法定退休年龄相关联，但也可能有所不同。有些产品可能允许您在达到某个特定年龄（如55岁、60岁等）后开始领取养老金，而有些产品则可能提供更为灵活的领取选项。

此外，商业养老金的领取方式也可能因产品而异。有些产品可能提供一次性领取的选项，而有些则可能要求您选择分期领取，如按年、按季或按月领取。

因此，在购买商业养老金产品时，建议您仔细阅读产品条款和条件，了解具体的领取时间和方式。如果您对产品的具体规定有任何疑问，可以向保险公司的销售人员或客服人员咨询。