商业养老金并不一定是退休后才能取，其领取条件主要包括以下几个方面：
1. 年龄限制：通常，商业个人养老金账户的领取年龄需达到法定退休年龄，即男性60岁，女性55岁。但也有一些商业养老保险产品允许被保险人在更早的年龄，如50岁或55岁开始领取养老金，具体以保险合同中的条款为准。
2. 缴费期限：商业养老金的领取需要在缴费期限内完成，否则将无法领取。这意味着投保人需要按照合同约定的期限缴纳保险费。
3. 账户余额：领取商业养老金时，账户余额需要达到一定数额。这一数额因保险公司和具体产品而异，投保人需要仔细查看保险合同中的相关条款。
4. 退休证明：部分保险公司在领取商业养老金时可能需要提供退休证明和身份证件等相关材料。这是为了验证投保人的身份和退休状态。
此外，虽然一般情况下商业养老金是在退休后领取，但也存在一些特殊情况可以提前领取。例如：
1. 缴费不足年限：如果达到法定退休年龄但养老保险累计缴费不足一定年限（如15年），且个人不想一次性补缴的，可以申请将养老保险的个人账户部分取出。但需注意，这种方式可能会影响个人未来的养老金待遇。
2. 更改国籍：如果个人更改国籍并移民到其他国家，也可以申请取出养老保险个人账户部分余额。
3. 特殊情况：如患重大疾病需要治疗费用、被宣告破产或被法院判决支付债务等情况下，也可以申请提取养老保险。但这些情况下的提取需要满足相关法律法规的规定，并提供相应的证明材料。
请注意，在提前领取商业养老金时，可能需要缴纳违约金等相关费用。因此，在做出提前领取的决定前，投保人应仔细了解保险合同中的相关条款和费用情况。
总的来说，商业养老金的领取条件和方式因保险公司和具体产品而异。投保人在购买商业养老保险产品时，应仔细了解保险合同中的条款和规定，以确保自己的权益得到保障。同时，在做出领取决定前，也应充分考虑自己的经济状况和未来养老需求。
