商业养老金并非必须退休后才能领取。以下是对商业养老金领取条件的详细解释：

一、基本领取条件

1. 年龄限制：商业个人养老金账户的领取年龄通常要达到法定退休年龄，即男性60岁，女性55岁（或按照具体保险合同约定的年龄）。但请注意，这一年龄限制并非绝对，因为部分商业养老金产品可能允许在特定情况下提前领取。
2. 缴费期限：商业养老金的领取需要在缴费期限内完成。这意味着，个人需要按照保险合同的约定，按时缴纳保费，直至达到领取条件。

二、特殊情况下的领取

1. 提前领取：在某些特定情况下，如个人遭遇重大疾病或面临重大经济困境时，经过相关机构的审核和评估，有可能获得提前领取商业养老金的许可。但需要注意的是，提前领取可能会面临一些限制和损失，如产生手续费、领取金额受到削减等。
2. 特定条件下的领取：对于因疾病或特殊工种提前退休的个人，其养老金的领取也需要按照相关规定进行办理。这通常涉及提交相关证明材料、经过审核等流程。

三、领取方式

商业养老金的领取方式通常较为灵活，可能包括定额领取、定时领取和一次性趸领等多种方式。具体领取方式需根据保险合同的约定来确定。

商业养老金并非必须退休后才能领取。在特定情况下，个人可以根据自身需求和所购买的商业养老金产品的规定，提前支取部分或全部养老金。但请注意，在决定是否提前领取时，一定要综合考虑自身的状况和可能带来的影响，做出明智的决策。