2025年衡阳市住房公积金贷款政策解读

一、贷款额度政策

1. 首付比例：购买首套或第二套改善性自住新建商品房，最低首付款比例统一为20%（组合贷款同步调整）。

2. 贷款次数限制：取消贷款次数限制，已结清公积金贷款的职工可再次申请。

3. 住房套数认定：住房套数按所购住房所在区（市）县单独核算。

4. 额度计算依据：贷款额度与缴存余额挂钩，需连续正常缴存6个月以上，且账户留存不少于6个月的缴存余额。

二、贷款利率政策

  • 首套房：5年以下（含）利率2.35%，5年以上利率2.85%。
  • 二套房：5年以下（含）利率2.775%，5年以上利率3.325%。

存量贷款已于2025年1月1日自动调整利率，无需申请。

三、还款方式选择

自2025年3月15日起，借款人可自主选择等额本息或等额本金还款方式，已放款未结清的贷款可申请变更（限一次）。

  • 等额本息：月还款额固定，前期利息占比高。
  • 等额本金：月还本金固定，利息逐月递减，前期还款压力较大。

四、社保（缴存）要求

1. 连续缴存：申请贷款前需连续正常缴存公积金6个月以上。

2. 账户余额：账户需留存至少6个月的当前月缴存额（例：月缴2000元，需留存1.2万元）。

3. 还款能力：月收入需≥月还款额的2倍（含配偶收入）。

五、计算示例

案例：首套房贷款50万元，期限30年（利率2.85%）。

  • 等额本息：月均还款约2068元，总利息约24.45万元。
  • 等额本金：首月还款约2632元，末月还款约1393元，总利息约21.43万元。