商业养老年金并非必须退休后才能领取。以下是对商业养老年金领取条件的详细解释：

一、正常退休领取

当个人达到法定退休年龄，且符合商业养老年金的领取规定时（如缴费年限、账户余额等要求），可以按照合同约定的方式领取养老年金。这是最常见的领取情况。

二、特殊情况下提前领取

在一些特定的情况下，个人可以根据自身需求和所购买的商业养老年金产品的规定，提前支取部分或全部养老金。这些特定情况包括但不限于：

1. 重大疾病：当个人遭遇重大疾病，急需资金用于治疗时，可以向相关机构申请提前领取商业养老年金。但需注意，提前领取可能会产生一定的手续费或导致领取金额受到一定比例的削减。
2. 经济困境：在面临重大的经济困境，如企业破产、突发的家庭财务危机等，个人也可以尝试申请提前领取商业养老年金。但同样需要经过严格的审核和评估，并可能面临一定的限制和损失。

三、其他提取情况

除了上述两种情况外，还有一些其他特殊情况也可以申请提取商业养老年金，如更改国籍并移民到其他国家、被宣告破产或被法院判决支付债务等。这些情况下的提取需要满足相关法律法规的规定，并提供相应的证明材料。

四、领取方式

商业养老年金的领取方式通常包括定额领取、定时领取和一次性趸领三种方式。具体选择哪种方式取决于个人的需求和所购买的商业养老年金产品的规定。

商业养老年金的领取并非必须退休后才能进行。在特定情况下，个人可以根据自身需求和产品规定提前领取部分或全部养老金。但请注意，在做出提前领取的决定前，一定要综合考虑自身的状况和可能带来的影响，做出明智的决策。