商业养老金并不一定要在退休后才能领取，这主要取决于您所购买的商业养老金产品的具体条款和规定。

一般来说，商业养老金产品会设定一个领取年龄，通常这个年龄与国家的法定退休年龄相关，但也可能有所不同。有些产品可能允许您在退休前就开始领取养老金，但可能会受到一定的限制或需要支付额外的费用。

因此，在购买商业养老金产品时，建议您仔细阅读产品的条款和规定，了解清楚领取年龄、领取方式以及可能存在的限制或费用。如果您对产品的具体规定有任何疑问，可以咨询保险公司的销售人员或客服人员，以确保您能够做出明智的购买决策。